대출기준 LTV DTI DSR 계산법

대출기준 LTV DTI DSR 계산법

 

이제 다시 분양 매물이 나오면서 내 집마련 대출 관련으로 많이 알아보고 계실 텐데요. 어떤 기준을 잡느냐에 따라 대출 가능 비율이 달라집니다. 단어 의미 이해도 어렵고 어떻게 계산해야 하는지 어려우신 분들을 위해 대출기준 LTV DTI DSR 계산법 알려드리도록 하겠습니다.

 

 

 

 

 

대출기준 LTV 계산법

부동산에 대한 담보 대출로 담보인정비율을 뜻하는 LTV는, 쉽게 말해서 집값 대비 대출을 얼마나 받을 수 있는지를 보여주는 것입니다. 집값 대비 즉 주택 시세 대비인데요. 이는 부동산 가치를 따져보는 것인데, 내가 매매 및 계약한 금액이 아닌 KB국민은행 시세 정보를 기준으로 합니다. 주택구입을 하기 위한 대출을 알아본다면 꼭 알아야 하는 내용 중 대출기준 LTV 계산법 먼저 알려드립니다. 

 

 

 

 

LTV는 담보 대비 대출금액의 비율을 나타내는 지표로, 주택담보대출의 대출 가능금액을 산출할 때 사용됩니다. LTV의 기준 비율은 지역에 따라 다르며 20~70% 수준입니다.

대출기준 LTV DTI DSR 계산법_LTV 지역별 기준

 

 

내집마련 디딤돌 대출 대상

 

 

<LTV 계산법>

● 담보인정비율(LTV) = 주택담보대출 한도액 / 주택가

 (예시) LTV가 50%라면, 시세 5억의 아파트를 사고자 할 때 주택담보대출받을 수 있는 최대 금액은 2억 5천

 ☞ 주택가격 시세에 LTV를 곱하면 주담대 가능 금액이 계산되는 것으로, 위의 식은  LTV 비율을 구하는 식이며 나의 LTV 비율에 따른 대출 가능 금액은 위의 예시 대로 계산하시면 됩니다.

 

● 현재 적용 LTV

 - 무주택 & 1 주택자 : 규제지역 50% / 비규제지역 70%

 - 일시적 2 주택자 50%

 ※일시적 2 주택자 : 주택을 1개 소유했으나, 다른 곳의 주택을 추가로 취득한 후 3년 이내 종전 주택을 처분하는 경우를 말함

 

대출기준 LTV DTI DSR 계산법

대출기준 LTV DTI DSR 계산법

 

대출기준 DTI 계산법

주택구입을 하기 위한 대출을 알아본다면 꼭 알아야 하는 내용 중 또 다른 대출기준 DTI 계산법 함께 알려드립니다. 총부채상환비율은 뜻하는 DTI는, 총연소득에서 매년 은행에 갚아야 하는 주택담보대출 원리금과 기타 대출이자 상환액이 차지하는 비율을 말합니다. DTI 비율을 기준으로 하여 대출가능 상한액이 정해집니다.

 

 

 

 

<DTI 계산법>

● 총부채상환비율(DTI) =(주택담보대출 원리금 + 기타 대출이자 상환액) / 연소득 x 100

  (예시) 연소득 5천만 원인사람의 DTI가 50%라면, 주담대 원리금 상환액과 기타 대출이자 상환액의 합이 2천5백만 원 이하여야 함

 

● 현재 적용 DTI

 - 무주택 & 1 주택자 : 규제지역 40% / 비규제지역 70%

   (23년에 한해 제공되고 있는 특례보금자리론의 신청가능한 DTI 기준은 60%)

 

 

※ 주의사항 ※

DTI 계산법은 은행과 같은 방식으로 이루어지나, 은행에서 실제 대출 취급 시 감안되는 수많은 요소들에 비해 아주 많이 간소화된 계산입니다. 하오니, 실제 대출 시에는 각 금융회사의 내규 및 취급 대출 상품에 따라 다른 결괏값이 나올 수 있으니 참고로만 이용하시기 바랍니다.

 

※ 원천징수영수증 및 소득금액증명원 등 공식적인 연소득 증빙자료를 이용할 수 없는 경우, 아래 "추정소득 계산기" 이용 바랍니다.

 

 

 

※ 모든 대출에 동일한 기준이 적용되는 것이 아니며, 은행마다 적용하는 비율은 조금씩 차이가 날 수 있습니다.

 

대출기준 LTV DTI DSR 계산법

대출기준 LTV DTI DSR 계산법

 

 

대출기준 DSR 계산법

연소득에서 주담대 원리금과 기타 대출이자 비율만 대출가능한 것이 DTI라면, 연소득 중 금융 총부채원리금이 차지하는 비율로만 대출가능한 것이 DSR입니다. DTI와는 다르게 주담대 원리금과 기타 대출의 이자와 "원금"까지 포함되기 때문에, 기존 부채(대출)가 많은 경우 DSR로 적용 시 대출받기 더 까다롭습니다. DSR 비율이 높을수록 소득에 비해 부채, 즉 빚 상환의 부담이 크다는 것이죠. 그럼 마지막으로, 대출기준 DSR 계산법 알아보도록 하겠습니다.

 

 

 

 

● 총부채원리금상환비율(DSR) = (주택담보대출 원리금 상환액 + 기타 대출 원리금 상환액) / 연소득 x 100

 (예시) 연소득이 5천만 원인 사람의 DSR이 50%라면, 주담대 및 모든 기타 대출 원리금 상환액이 2천5백만 원 이하여야 함

 

● 현제 규제/비규제 및 주택 수에 상관없이, 1억 이상 대출 시 DSR은 모두 40%로 고정 (2 금융권은 50%)

 

 

대출기준 LTV DTI DSR 계산법

대출기준 LTV DTI DSR 계산법

대출기준 LTV DTI DSR 계산법